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Die Teilkasko für Ihr Auto
Ein Fahrzeug stellt einen hohen Wert dar und selbst der Kauf eines gebrauchten Fahrzeugs belastet Ihr Konto meist um mehrere tausend Euro. Einen so hohen Wert sollten Sie möglichst gut schützen. Der Gesetzgeber sieht eine Haftpflichtversicherung vor, die aber nur Schäden beim gegnerischen Auto zahlt. Wie sieht es aber mit den Schäden beim eigenen Fahrzeug aus? Wenn Sie ansonsten ein vorsichtiger Fahrer sind und das Fahrzeug nicht ganz neu ist, macht es Sinn, eine Teilkaskoversicherung abzuschließen.
Was ist eine Teilkaskoversicherung?
Die Leistungen einer Teilkasko
Die Teilkasko bezahlt auch für Schäden bei Diebstahl, Glasbruch und Wildunfälle. Beim Abschluss einer Teilkaskoversicherung müssen Sie genau die Beitragsbedingungen lesen. Vor allem bei Wildunfällen bezahlen viele Versicherungen nur für Haarwild nach dem Jagdgesetz, also bei einem Reh oder Wildschwein. Wenn Sie mit einem Haustier zusammenstoßen, dann müssen Sie für den Schaden selbst aufkommen. Oft bezahlt die Kfz Teilkasko die Schäden bei einem Marderbiss, aber nicht immer. Wenn Ihnen dieser Versicherungsschutz wichtig ist, sollten Sie auch hier die genauen Bedingungen lesen.
Wann sollte man eine Teilkaskoversicherung abschließen?
Die Frage, ob Haftpflichtversicherung oder Teilkasko stellt sich nur bei sehr alten Fahrzeugen. In den meisten Fällen ist mindestens eine Teilkaskoversicherung sinnvoll. Selbst wenn Sie sehr vorsichtig fahren und bislang unfallfrei unterwegs sind, liegen Elementarschäden und Schäden durch Wildunfall außerhalb Ihres Einflussbereichs. Ob nun eine Vollkasko oder eine Teilkasko in Frage kommt hängt vom Alter des Fahrzeugs ab. In manchen Fällen kann auch bei älteren Fahrzeugen eine Vollkasko günstiger als eine Teilkasko sein. Bei einer Teilkaskoversicherung gibt es keinen Schadenfreiheitsrabatt, bei einer Vollkaskoversicherung erhalten Sie eine Vergünstigung, wenn Sie keinen Schaden verursachen. Bei einem sehr hohen Schadenfreiheitsrabatt kann sogar eine Vollkaskoversicherung sinnvoller sein.
Unterschiede zur Vollkaskoversicherung
Eine Teilkaskoversicherung ersetzt nur einen Teil der Schäden. Besonders häufig kommen Glasschäden vor, denn ein kleiner Stein, der auf die Windschutzscheibe fliegt, kann die Scheibe zerstören. Sturmschäden und Diebstahl sind andere Schäden, welche diese Versicherung abdeckt. Normalerweise sind auch Wildunfälle (mit Haarwild) versichert. Gerät das Fahrzeug in Brand, kommt es wegen falscher Verkabelung zum Kurzschluss oder haben Marder die Kabel angenagt, ist auch die Teilkaskoversicherung zuständig. Wie oben schon erwähnt, müssen Sie immer den Vertrag vor Abschluss genau prüfen, denn manchmal gibt es Einschränkungen.
Ein weiterer wichtiger Unterschied zwischen Vollkasko und Teilkasko ist, dass Sie beim letzteren keinen Schadenfreiheitsrabatt bekommen, während dieser bei der Vollkaskoversicherung üblich ist.
Wie wird die Teilkasko ermittelt?
Es gibt eine Reihe von Faktoren, welche die Beitragshöhe beeinflussen. Einen Einflussfaktor, der bei der Haftpflicht- und bei der Vollkaskoversicherung eine große Rolle spielt, gibt es bei der Teilkasko nicht: Den Schadenfreiheitsrabatt. Das hängt damit zusammen, dass diese Versicherung Schäden bezahlt, die dem Einfluss des Fahrers weitgehend entzogen sind und die Versicherung kein subjektives Risiko ausmachen kann.
Der Fahrzeugtyp und der Wohnort beeinflussen hingegen die Beitragshöhe stark. Die Versicherer sprechen von Typklassen und Regionalklassen. Jedem Fahrzeug in Deutschland bekommt eine Typzuteilung. Insgesamt gibt es 24 Typklassen (10 bis 33). Je höher die Typklasse ist, desto mehr müssen Sie bezahlen. Eine Anpassung dieser Klassen erfolgt einmal im Jahr. Die Einstufung in eine bestimmte Regionalklasse richtet sich nach dem Ort, an dem das Fahrzeug zugelassen ist. Wenn ein Ort eine höhere Unfallwahrscheinlichkeit hat, bezahlen Sie für die Versicherung mehr. Es gibt insgesamt 16 Regionalklassen.
Viele weitere Faktoren beeinflussen die Höhe des Beitrags. Wenn der Fahrer eine bestimmte Kilometeranzahl nicht überschreitet, kann er sparen oder wenn es sich um ein Garagenfahrzeug handelt. Auch bestimmte Berufsgruppen ( z. B. Beamte) zahlen weniger. Weitere Einflussfaktoren sind die Höhe der Deckungssumme, die Selbstbeteiligung oder das Alter des Fahrzeugs. Die Anzahl der Fahrer und deren Alter spielen ebenfalls eine Rolle.
Wie kann man bei einer Teilkasko sparen?
Selbst wenn Sie alle möglichen Einsparungen ausnutzen, können Sie durch einen Vergleich der Versicherungen viel Geld sparen. Bei den Versicherungen gibt es selbst bei gleicher Leistung große preisliche Unterschiede. Ein Vergleich der Versicherungen ist sehr schwierig, da sich die Tarife stark unterscheiden. Mit einem Vergleichsrechner im Internet ist das kein größeres Problem. Sie geben Ihre persönlichen Daten und die Daten Ihres Fahrzeugs ein und bekommen einige Vorschläge von günstigen Anbietern. Diese entsprechen genau Ihren Vorstellungen und bieten vergleichbare Leistungen. So kostet Ihnen das wenig Zeit und Sie können diesen Vergleich auch regelmäßig wiederholen. So bekommen Sie immer die günstigste Versicherung und sparen Jahr für Jahr viel Geld.
